2019中国保险公司十大排名!买哪家的保险靠谱?

一份重疾险动辄每年几千甚至上万块,不论家庭收入如何,所以大家在选购时都比较谨慎。

很多朋友就会问奶爸:“你评测的产品都很好,但是我们县城就只有几家大保险公司,而我也很看重本地服务,请问这些公司的哪款产品值得买呢?”

那今天奶爸就来测评一下“大公司”的产品,看看他们与线上产品对比有哪些优缺点:

自保险行业走进人们的视野当中,有国资背景和成立时间比较早的保险公司,都被人们定义为“大公司”,如中国人寿、平安人寿、人保寿险、太平洋人寿等等。

这些公司由于成立时间早、网点多、广告宣传多、代理人数量多,可能会被大家所熟知。所以大家往往会从自己的主观出发,去判断哪家是大公司,哪家会更靠谱。

但其实,奶爸还是建议大家参考银保监会发布的统计数据,这样就能更客观一些。

奶爸统计了一下中国保险公司原保费收入、偿付能力及理赔金额并且进行了数据整理,而排名的方法则是根据保监会官方公布的数据和各大知名网站的资料,再结合用户最关心的因素进行的。

评选富豪排行榜,要看资产;为保险公司排名,保费收入自然也是评比项目之一。

2019年度,寿险公司排名前三的依旧是知名度很高的中国人寿,平安人寿和太平洋人寿,增速最快的是华夏人寿,排名第四。

可想而知,大公司产品在宣传到位的同时,也吸引了不少用户去选择他们的产品。

保险公司的偿付能力(即偿还债务的能力)可以通过偿付率来衡量,保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。

偿付能力可以简单理解为,保险公司应对一些百年难遇的灾害时,给付保险金的能力。

还记得之前很热门的网红重疾险达尔文2号吗?其承保公司三峡人寿排在第5位。

还有招商信诺排在了第16位,Ta家的招商信诺自在人生A年金险奶爸介绍过,这款产品不仅仅在于Ta能够带来体面的养老生活,更在于Ta的收益。

但是这款自在人生A已经停售了,招商信诺也推出了更适合工薪阶层的《自在人生B》,点击可以阅读奶爸对这款产品的详细分析。

用户对保险公司还关心着一个问题:“能不能赔?多久才能赔?”这也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

实际上,不管小公司还是大公司,都是按照合同进行理赔,只要用户达到理赔条件,提供充足的理赔资料,一般都能顺利完成理赔。

从上表可以看出,一些知名保险公司的理赔金额排名都是靠前的,其实一般知名保险公司保费收入相对较高,对应的理赔金额也是成正比的。

相信真实的数据,会和很多人的主观想象有所出入。没听说过的公司,不一定就是小公司。

保险是一个信息不对称的市场,我们要多去了解,这样才是理性的消费观念。看完以上这些大公司排名数据,大家心里应该会重新定义什么是“大公司”。

越是资本雄厚,历史悠久的大公司,越受大众喜爱。毕竟一家公司存活得越久,品牌知名度越高,就会使人特别放心。

一般情况下,服务越好代表投诉量越少,这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢?

《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年保险消费投诉情况的通报》文中也有提到:

2019年,中国银保监会及其派出机构接收并转保险公司处理的保险合同纠纷投诉88745件。

其中,涉及财产保险公司48789件,较上年增长1.02%,占比54.98%;涉及人身保险公司39956件,较上年增长4.61%,占比45.02%。

财产保险公司合同纠纷投诉量居前的为:人保财险9674件,同比增长4.25%;平安财险6396件,同比下降6.80%;众安在线件,同比增长39.13%。

如上图所示,大公司几乎都排在投诉量前十的位置,例如:平安、国寿等老牌大公司都位居第一第二的位置。

不过也不需要太多担心,虽然这些大公司的投诉量排名都很靠前,但也不一定代表他们的服务真的很差。

所以车险主要还是理赔纠纷里占比最大的,也是最容易跟保险公司产生摩擦的险种,毕竟车险的发生频次还是挺高的。

有关车险的文章,奶爸之前也写过:《车险套路大揭秘,老司机教你不花冤枉钱!》不想被坑的朋友可以看看。

可以看出,保险公司强制销售、营销扰民等的现象还是依旧常见。这也从侧面反映了销售行业中保险代理人参差不齐的现象。

相信我们身边都能见到这种情况:“明明买的时候业务员保证说,几年后每年增值返钱非常稳定,但是到最后自己取出来发现还是亏的。”

还有像我们买重疾险的时候,业务员一直告诉如果没住过院健康告知就全打否就行了,等到最后不但不能理赔还白交了好多年的保费。

由于大公司体量大,投诉量大,和小公司体量其实很难对比。所以银保监会提供了万张保单投诉量的数据,以供我们更好地对比。

奶爸在此提醒一下,标红的公司是比较耳熟能详的大公司,而且排名越靠前就代表这家公司投诉更少,表现越好。

从上图可以看出,像中国人寿、平安养老都以0.15件/万张位居榜前,其他的大公司则稍微差点。

大公司的投诉总量虽然很大,但是平均下来“万张保单投诉量”其实并不是很高,所以综合表现还是很不错的。

值得一提的是,小公司并没有比大公司差,整体服务表现非常优秀,像和泰人寿就只有0.18件/万张,几乎和中国人寿持平。

有朋友会问,“我还是比较信赖大公司产品,近期有哪些产品比较靠谱呢?”奶爸接下来就给大家对比测评一下。

如果钟爱大公司产品的朋友们,奶爸整理了目前主流的大公司重疾险产品进行对比测评。下面我们一起看看,到底哪些产品值得买:

可以发现,在保费价格上,大公司产品并不便宜,以20年缴费保终身来算,保费价格基本都要每年15000元。

在保障结构上,都是只包含重疾和轻症的保障,关于如何选择,奶爸给大家一点结论:

太平金生康瑞是最便宜的,特别是女性投保,只要10000出头的价格,对比其他大公司来说便宜了几千块。

平安福20有两项责任都是可以增加保额的,重疾最高可以增加60%保额,对比同类产品来说,重疾保额是最高的。

太平洋金福人生可以附加成人重疾失能保障和老年特定重疾保障,对成人因重疾导致的残疾或者无法进行正常生活可以提供额外的保障。

对老年人特定疾病也可以额外赔付,能够进一步提高赔付额度以及保障力度。而欣悦一生成人版2019,可以附加重疾多次赔付,投保人可以按需选择。

不过并不是所有人都有这么高预算来买保险,那么预算有限,还有其他推荐的产品选择吗?

如果小伙伴们不是特别追求大公司产品的话,奶爸建议大家可以选择目前线上的一些重疾险。

需要注意的一点是,互联网保险有一个特点,需要用户掌握一定的保险知识,奶爸并不建议一些小白主动去投保互联网保险。

毕竟有很多小白对于保险条款、额外保障、健康告知等都了解甚少,如果只关注便宜而直接投保,遇到理赔问题就会很棘手了。

如果对互联网保险产品真的很感兴趣,但是担心互联网保险理赔会比较麻烦的话,奶爸把互联网保险的详细介绍都在这篇文章写出来了,相信看完之后会解决你不少疑惑:《轻松理赔,只需4步走!》,想了解的赶紧点开看看吧~

从上图可以看到,如果附加身故责任,选择30年缴费,这类型的产品只要每年5000-8000元的保费价格。

如果不附加身故责任的情况下,保费价格更加便宜,只要每年5000元左右的保费价格。并且,表中的线上重疾险产品都是带有中症保障的,轻症保额也更高。

这两款产品都是包含极早期恶性肿瘤保障,也就是原位癌二次赔付。如果附加了癌症二次赔付后,癌症保障会更加全面。让你有足够的经济能力与癌症做斗争。

虽然说超级玛丽2号max额外赔付比例没有超级玛丽3号max的高,但是其赔付的比例也目前市面上比较优秀的一批。并且其价格也是要比同类产品低几百元的,综合来看,超级玛丽2号max的性价比是非常高的。

超级玛丽3号max是超级玛丽2号max的升级版。这两款产品的健康告知相对是比较宽松的,像常见的甲状腺结节跟乳腺结节在治愈半年后都是可以以标准体承保的。

或者还没有治愈的线级标体承保的,还是比较友好的。如果大家预算比较充足,可以选择多次赔付的重疾险,这样保障会更加的全面。

这些产品对比大公司产品来说,保费价格便宜了,保障提升的同时,产品的结构也要复杂得多;增加了不少保障责任,投保规则也是比较灵活,可以选择定期,是否附加身故责任。

对于保险小白来说,初次投保,看到这么多选项难免会出现很多疑问,也想知道哪一款才合适自己。所以,奶爸还是建议小伙伴们在选择互联网产品之前,先咨询一下相关的专业人士。

没听过的公司,就一定是小公司?看过上面的数据统计,大家的想法应该都有所变化了吧。

保险是一个信息不对称的市场,如果不主动去了解,大多数人对保险公司其实存在很多误区的。

比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司,这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但并不能作为判断公司大小的唯一依据,因为还有很多因素要考虑,比如:

比如医疗行业:就医看病不能简单地说贵的药就一定好,便宜的药就一定不好,因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。

这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。

可以看一下上面大公司产品测评和热门产品测评,就会发现线上产品及线下产品的保费相差甚远,但线上产品的保障会更全面些。

首先我们要弄清楚一点,“小公司”真的小吗?这里所说的小保险公司其实并不小,因为想要成立一家保险公司并不容易,需要最少2亿的实缴资本才能成立。

而且现实中没有20亿元的话,也很难做起来。因此想要倒闭也不容易,更何况还有银保监会兜底。

能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑,人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。

奶爸曾经写过:《小保险公司不靠谱?别再被忽悠了!》大家可以了解一下保险公司成立需要哪些条件?真的倒闭了国家会有哪些举措?

由于大家对健康问题的重视,互联网保险也开始大规模地进入了大众视野中。“保险,网上买!”这一理念,在如今这种形势下,更加深入人心。

互联网保险稳步向前发展、与时俱进,一些保险公司也立即针对最近大家比较关注的疾病内容也推出产品,比如横琴无忧人生2020、横琴优惠宝、超级玛丽2020Max等都有相关的保障。

线上购买保险,保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱,并且在后续会有电话/短信回访;此外,可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

所以说,在法律上,电子保单和纸质保单具有同等的法律效力,电子保单跟纸质保单一样,受到法律认可和保护,遵循监管规定。

首先,智能核保耗费时间短,不需要代理人干预,自己如实告知填写即可,非常便捷。

其次,大部分产品的智能核保,填写问卷后,由于不需要先填写个人信息,所以即使不符合投保标准,系统也不会留下你被拒保的记录。

奶爸再次强调,大家不需要再担心智能核保靠不靠谱的问题啦,只要你记得如实告知,就可以了。

说到理赔,其实理赔都是一样的,只要符合赔付条件,按照该保险合同规定,按时上交需要的材料,一般没什么问题。

不同的是,线下买保险联系代理人,他再转交给保险公司,代理人是无权参与理赔流程的;而线上买保险,需要把资料直接邮寄到保险公司。

为什么买保险会出现那么多纠纷?那么多投诉?除了保险业务员素质参差不齐,其实很多人买保险前的健康告知也没有做好。

事实上,健康告知不仅仅是投保人投保时候的义务,更重要的是,健康告知和理赔密切相关。

很多拒赔纠纷的案件,往往就跟投保前没有正确,恰当的进行健康告知有关。了解清楚健康告知,可以避免很多没必要的冲突发生。

还有许多人也会因为晦涩的保险条款太难搞懂,听信部分保险业务员的销售误导,最终被保险公司拒赔,从而产生纠纷。

其实,保险合同看似很厚,但看懂并不难。奶爸之前有写过一篇:《手把手教你快速看懂保险合同》,有选择性地去看,能事半功倍。

如果还是不懂,觉得保险真的太难了,可以来找奶爸咨询,毕竟为解决大家买保险遇到的问题,就是奶爸保存在的意义和价值。

有朋友会问,我还是比较信赖大公司产品,近期有哪些产品比较靠谱呢?接下来,奶爸就挑选部分大公司产品行进对比分析。

对于保险,每个人的选择各不相同。但奶爸还是那句话,适合自己的才是最好的。

大家在挑选保险前,应该更多地注重自身需求,而不是通过大公司还是小公司、线下投保还是还线上投保来选择或放弃一款产品,毕竟保险姓保,保障才是第一位。

那你可以通过下方链接找到奶爸;奶爸会以服务10W+家庭的经验,给你最专业的建议:

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