全链条切入粮食行业 光大银行探索普惠新路径

上证报中国证券网讯 6月底在郑州举行的中国粮食交易大会热闹非凡,现场云集了全国各省市的优秀粮农企业,展销产品从基础农作物到高科技农机一应俱全,走访者包括前来调研的地方粮食局人员、洽谈合作的农企和批发商户、询问特定贷款产品的粮食企业等等。

从粮食竞拍、存储、运输到交货等产业链上,无处不存在融资需求,而以往银行在粮食产业方面却接触较少。会上,光大银行展出了近期研发的包括“阳光e粮贷”“阳光金仓贷”“阳光粮运贷”等服务粮食全产业链的贷款产品,受到市场关注。

“以前银行做小微企业信贷,经常戴着有色眼镜,先入为主认为企业是有风险的,要求企业提供担保措施,因此很多粮食和农业企业,从准入到审批都是有困难的。”光大银行普惠金融事业部相关人员表示。

该工作人员坦言,以往光大银行在粮食产业方面接触并不多,近期推出包括“阳光e粮贷”“阳光金仓贷”“阳光粮运贷”等一系列贷款产品,主要是响应粮食去库存的任务,且很多粮食企业在买库存粮食时有融资需求,因此设计了覆盖全产业链的贷款产品。

“如果外部检索企业及实控人没有大的问题,一般性企业都能通过阳光e粮贷拿到融资,不会因为销售收入很少、注册地在县级就把门槛提高。”光大银行普惠金融事业部相关人员介绍称,截至6月中旬,“阳光e粮贷”累计放款金额突破百亿元。

河南地处中原地带,小麦产量居全国第一。在走访中,河南国家粮食储备库相关负责人表示,该储备库包括两方面业务,一方面省级储备粮食7500吨,每年轮换数量25%,另一方面进行贸易粮收购,在光大银行贷款资金支持下,如果市场价格合适就可以加大贸易粮收购量。

“我们积极走访粮食的交易、粮食储备、粮食物流加工企业,已经和省内十个地市的战略储备企业、五家省级的大型粮食集团建立合作关系,提供授信支持。”光大银行郑州分行副行长周毅介绍称。

“普惠金融不能像过去一样,见一个做一个,过去我们也尝到了苦果,有很多企业因为各种原因业务发展失败了,我们后来分析,认为应当依托平台发展普惠金融。”谈到这里,周毅的目光转向郑州分行创新实验室墙壁上展示的创新产品。

“创新”二字体现到了具体的业务发展上。他说,基于政府采购、风险补偿基金、保险公司、担保公司、供应链五大类型,郑州分行创设了三十多个平台,这让该行的普惠金融业务,客户增量、贷款增量均在光大系统名列前茅。

“这个我们也感到自豪,一方面是我们路子对了,而且也没有出现什么不良。”周毅笑言。

事实上,在培育普惠金融业务方面,郑州分行也进行了机制上的改革。据介绍,该行专门出台《光大银行郑州分行普惠金融授信业务尽职免责实施细则》,解除银行客户经理的后顾之忧,营造发展普惠金融业务,支持小微企业发展的良好氛围。

“对于个人经办贷款出现不良有一定容忍度,比如容忍度5%,是指办了100笔贷款,其中有5笔出现不良就可以容忍,前提是不能有道德风险。如果经办小微企业贷款,出现不良就比正常贷款多出3个百分点的容忍度。”光大银行郑州分行普惠金融部相关人员表示。

据介绍,只要该做的工作要做到位、客户的情况要了解、贷款之后客户出现大的变化要了解,个人没有恶意与客户串通提供虚假信息,就能够申请尽职免责。今年大概进行了26人次的尽职免责调查,目前对其中的8人提出了减责和免责建议。(黄紫豪)

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